Beaucoup de personnes, dans cette société, semblent penser sérieusement à leur fonds d’urgence. Honnêtement, je pense que c’est une très bonne chose – les fonds d’urgence (ou épargne de précaution) sont un élément clé pour une solide situation financière. Le plus gros problème, cependant, c’est que c’est intimidant – huit mois ? C’est une somme considérable.
Croyez-moi, ce n’est pas aussi difficile que ça en a l’air… Vous pouvez le faire. Voici comment.
Pourquoi une épargne de précaution ?
Tout d’abord, il faut comprendre ce qu’est une épargne de précaution. C’est une somme d’argent que vous avez mis de côté dans le seul but de vous aider à maintenir votre train de vie normal en dépit des imprévus que la vie vous réserve. Le plus souvent, vous ne devriez pas du tout y toucher- il vous rapporte un peu d’intérêt en attendant que vous en ayez réellement besoin. Quand vous perdez votre emploi. Lorsqu’un électroménager tombe en panne. Quand votre voiture a besoin d’une réparation.
Très souvent, ceux qui n’ont pas de fonds d’urgence perçoivent l’idée de devoir épargner de l’argent comme une forme de punition – après tout, l’argent mis dans un compte d’épargne est bloqué et ne peut être utilisé pour vivre, n’est-ce pas ?
En fait, c’est tout le contraire – avoir un fonds d’urgence signifie avoir une marge de manœuvre pour respirer. Vous ne paniquerez pas en cas de panne de votre voiture, de perte d’emploi ou de remplacement soudain d’un chauffe-eau. Au lieu de devoir payer ces dépenses par carte de crédit ou de supplier un ami pour obtenir de l’argent, vous n’avez qu’à payer la facture – sans soucis.
J’entends aussi souvent parler, de la tentation de dépenser de l’argent pour des projets qui ne sont pas urgents. Lorsqu’ils constatent qu’ils ont accumulé plusieurs centaines d’euros, certaines personnes envisagent d’acheter un téléviseur à écran plat ou de partir en voyage – et c’est exactement ce qu’ils font.
Si vous voulez avoir un compte d’épargne pour des dépenses folles, c’est génial – ouvrez aussi un « fonds folie », si cela vous convient. Il est important, cependant, de ne pas toucher au fonds d’urgence jusqu’à ce que vous en ayez réellement besoin. Vous y déposez de l’argent et ne regardez même pas le solde jusqu’à ce qu’une véritable urgence se produise.
Premiers pas vers l’épargne de précaution
Fixez-vous un objectif de départ peu élevé
Alors, quelle est la première étape ? Beaucoup de personnes se fixent d’emblée un objectif énorme pour leur fonds d’urgence et constatent par la suite qu’il est très difficile d’y arriver. Huit mois de dépenses courantes est un objectif colossal, qui prendra des années à être atteint – et au fil du temps, vous serez forcément découragé.
Une excellente façon de commencer est de se fixer un objectif plus raisonnable. Fixez-vous comme objectif initial d’avoir un fonds d’urgence de seulement 200€ ou 400€. C’est un objectif que vous pouvez atteindre en quelques mois seulement (ou même moins si vous bénéficiez d’une bonne situation financière) et qui pourtant peut changer énormément de choses en cas d’urgence.
Décomposez ensuite cet objectif en plus petits morceaux. Vous pourriez peut-être économiser 20€ par semaine. Si vous y parvenez, votre objectif de 200€ sera atteint en seulement 10 semaines et vous pourrez vous fixer cet objectif à long terme. Ou alors, vous pouvez mettre de côté 30€ par semaine, ce qui vous amènerait à l’objectif de 400€ en trois mois.
Ce que je vous conseille, c’est de ne pas fixer votre plan d’épargne à un niveau trop élevé au départ, que ce soit le montant hebdomadaire ou le montant cumulé. Cela devrait être un défi, mais pas un objectif inaccessible.
Trouvez-vous une bouffée d’oxygène
« C’est génial, pensez-vous, mais où vais-je trouver 20€ par semaine ? J’arrive à peine à joindre les deux bouts. »
C’est un sentiment caractéristique des gens qui commencent à peine à redresser leur situation financière. Il y a de nombreuses façons de récolter des fonds supplémentaires tout au long du mois.
Comment lancer votre fonds d’urgence ?
Installez un thermostat programmable et programmez-le
Pas compliqué, en fait – cela ne prend qu’une demi-heure environ et votre facture de chauffage et de climatisation diminuera de 20 à 30 %. Réglez-le de façon à ce que le climatiseur et/ou la chaudière ne fonctionne pas pendant que vous dormez ou que vous travaillez, de sorte que l’énergie ne soit pas gaspillée lorsque personne n’est là ou éveillé pour en profiter.
Utilisez une liste pour faire les courses
Prenez dix minutes de planification avant de partir. Cela vous fera gagner au moins dix minutes dans le magasin et vous aidera à rester concentré sur ce dont vous avez réellement besoin. De plus, cela vous aidera à réduire votre facture, étant donné que vous mettrez moins d’articles inutiles dans le panier.
Convertissez une folie par mois
Au lieu de sortir pour un dîner coûteux une fois par mois, transformez ce dîner en un repas préparé à la maison. Vous économiserez beaucoup d’argent même si vous préparez quelque chose de très sophistiqué dans votre propre cuisine.
Faites du covoiturage
Trouvez quelqu’un qui vit assez près de chez vous, qui travaille au même endroit que vous et commencez à faire du covoiturage ensemble. Même si vous ne pouvez le faire que quelques jours par semaine, vous réduirez considérablement vos frais de déplacement. De surcroît, il sera beaucoup plus difficile de s’arrêter pour des folies impulsives.
Empruntez les transports en commun
Mieux encore, prenez l’habitude d’utiliser les transports en commun pour tous vos allers-retours. La plupart des régions métropolitaines ont des options de transport en commun étonnamment bonnes – et elles sont beaucoup moins chères (et pas tellement plus longues) que de conduire soi-même.
Allez à vélo
Envie d’être en meilleure forme physique ? Vous ne vivez qu’à un ou deux kilomètres de votre travail ? C’est la solution idéale pour se procurer un vélo et commencer à l’utiliser pour faire la navette au lieu de gaspiller votre argent pour l’essence et l’entretien de votre voiture.
Réduisez les factures mensuelles superflues
Êtes-vous abonné à Netflix mais vous ne l’utilisez que rarement ? Supprimez-le ! Payez-vous le câble pour des chaînes premium que vous ne regardez jamais ? Enlevez-le !
Le dernier iPhone, c’est nécessaire ?
Le nombre de fois où j’entends des amis se plaindre « on s’en sort pas avec nos salaires, je sais pas comment tu fais » tout en pianotant sur leur téléphone dernier cri à plus de 700€ est surréaliste. Oui, c’est difficile de résister, oui le marketing est efficace, oui il fait de meilleures photos que le précédent mais est-ce que vous en avez vraiment besoin ?
C’est un peu radical certes, mais tentez de vous dire que le téléphone que vous avez entre les mains doit durer au moins 3 ans (dans l’idéal 5 ans) et vous commencerez peut être à voir les choses différemment.
Les rentrées d’argent inattendues
Bien des fois, lorsque les gens ont un peu d’argent inattendu, ils ont tendance à le dépenser sans réfléchir. Ils décident de ne pas s’arrêter pour prendre un café, mais choisissent de le dépenser plus tard pour des plats à emporter, par exemple. Au lieu de dépenser cet » argent trouvé « , prenez une partie ou la totalité de l’argent et mettez-le immédiatement dans votre fonds d’urgence. Si vous avez des services bancaires en ligne, c’est assez facile – il suffit de les transférer à partir de votre compte courant.
L’essentiel, ici, c’est précisément de conserver ces économies. Au lieu de gaspiller cet argent, mettez-le dans votre fonds d’urgence. Si vous constatez que ces astuces vous permettent d’épargner plus de 40€ par semaine, pourquoi ne pas mettre plus d’argent dans le fonds d’urgence ou augmenter le montant que vous investissez dans votre épargne-retraite.
Rendez-le automatique
Ainsi, vous avez réduit vos dépenses de 40€ par semaine. Maintenant que vous avez cet argent, il est tentant de le dépenser pour quelque chose de plus stimulant qu’un fonds d’urgence. Vous êtes tenté…..
…. mais vous ne devez pas succomber à la tentation. Il vous suffit d’établir un plan d’épargne automatique pour retirer cet argent directement de votre compte courant et le placer dans votre compte d’épargne que vous utilisez comme fonds d’urgence.
Si vous ne l’avez pas déjà fait, je vous recommande d’ouvrir un compte d’épargne en ligne dans une banque distincte de celle avec laquelle vous faites habituellement des affaires pour votre fonds d’urgence. Cela vous permet non seulement de faire le tour et de comparer afin de trouver une banque offrant un bon service et de bons taux d’épargne, mais aussi de placer votre argent dans un endroit qui n’est pas aussi facile d’accès que ça. Vous ne pourrez pas simplement courir au guichet automatique ou vous arrêter à un comptoir et retirer de l’argent liquide – vous devrez utiliser votre ordinateur, commander un transfert et attendre un jour ou deux pour accéder à l’argent liquide, ce qui est plus que suffisant pour que vous réfléchissiez soigneusement à ce que vous faites et que vous ne soyez pas entrainé par une impulsion.
Souscrivez à un compte d’épargne en ligne offrant un bon service et un taux d’intérêt solide. Mettez en place un système automatique qui transfèrera 40€ (ou tout ce que vous pouvez épargner) par semaine dans ce compte d’épargne, puis oubliez-le. Dans la mesure où vous avez déjà dégagé cet argent en serrant un peu votre ceinture, cela devrait être assez facile à faire.
Fixer des jalons raisonnables tout au long du parcours
Vous franchirez le premier jalon en quelques mois et vous serez heureux. Ce compte aura assez d’argent pour commencer à générer un peu d’intérêt et vous commencerez à vous sentir au contrôle de la situation.
Maintenant, il va falloir continuer. Fixez-vous un autre objectif – un fonds d’urgence de 800€. Ne perdez pas de vue ce plan d’épargne automatique.
Une fois que vous avez atteint cet objectif, essayez de ne viser qu’un seul mois de dépenses courantes. Puis deux mois. Puis trois. Et ne cessez pas de regarder ce fonds d’urgence croître.
Évidemment, en cas d’urgence, tapez dans ce fonds. Ne mettez pas votre facture de réparation de voiture sur la carte de crédit. Ne commencez pas à vivre de plastique pendant que vous êtes entre deux emplois. Au lieu de cela, continuez à vivre une vie financièrement stable grâce à votre prévoyance.
Vous finirez par trouver tout ceci très amusant – vous pourriez donc commencer à chercher d’autres façons d’épargner. Continuez à vous fixer des objectifs et continuez à vous motiver un peu pour y arriver.
En un rien de temps, votre vie ne sera plus perturbée par ce genre de situation d’urgence – et vous dormirez beaucoup mieux la nuit en le sachant.
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