Un budget personnel ou familial est un résumé détaillé des revenus et des dépenses prévues pour une période de temps donnée, le plus souvent un mois. Si le terme budget est devenu synonyme de restriction des dépenses, tout comme le régime alimentaire est devenu synonyme de restriction de l’alimentation, un budget devrait vraiment signifier des dépenses plus rationnelles. Un budget vous montrera combien d’argent vous prévoyez de gagner en comparaison de toutes vos dépenses, qu’il s’agisse des dépenses obligatoires comme les paiements liés à la maison et le loyer ou des dépenses facultatives comme les divertissements.

Au lieu de considérer un budget comme un facteur négatif, considérez-le plutôt comme un outil pour atteindre vos objectifs financiers.

A quoi sert un budget ?

Un budget mensuel écrit, en tant qu’outil de planification financière personnelle, vous permet de planifier la façon dont vous dépenserez et/ou économiserez votre argent chaque mois et de suivre vos habitudes de dépenses. Bien que l’établissement d’un budget ne semble pas être l’activité la plus excitante (et pour certains, c’est carrément effrayant), il est essentiel de garder votre situation financière en ordre, car les budgets reposent sur la stabilité. Si vous dépensez moins dans un domaine, vous pourrez dépenser davantage dans un autre ou tout simplement choisir d’épargner cet excédent en vue d’un achat futur plus important, de la constitution d’un fonds pour les mauvais jours ou même pour la retraite.

Avant de commencer à faire votre budget, il est important de bien comprendre que pour y parvenir, vous devez fournir autant d’informations détaillées et précises que possible. Au bout du compte, le résultat final de votre nouveau budget vous montrera d’où vient votre argent, combien il y en a et où il va chaque mois.

Avec un budget, vous pouvez commencer à prioriser vos dépenses et mieux gérer votre argent et votre avenir financier.

Comment dresser un budget?

Voici un guide détaillé pour établir un budget personnel précis et utile.

1. Rassemblez toutes les données financières dont vous disposez. Cela comprend les relevés bancaires, les comptes de placement, les factures de services publics récentes et toute information concernant une source de revenus ou de dépenses. L’une des clés du processus d’établissement du budget est de créer une moyenne mensuelle, de sorte que, le plus d’informations que vous déterrer, le mieux ce sera.

2. Notez toutes vos sources de revenu. Si vous êtes travailleur autonome ou si vous avez des sources de revenus externes, assurez-vous de les consigner également. Si votre revenu se présente sous la forme d’un chèque de paie régulier où les impôts sont automatiquement déduits, l’utilisation du montant du revenu net (ou salaire net) est acceptable. Inscrivez ce revenu total sous forme de montant mensuel.

3. Rédigez une liste des dépenses mensuelles. Dressez une liste de toutes les dépenses prévues au cours d’un mois. Cela comprend le paiement hypothécaire, les paiements de voiture, l’assurance automobile, l’épicerie, les services publics, les divertissements, le nettoyage à sec, les prêts étudiants, essentiellement tout ce pour quoi vous dépensez de l’argent.

4. Répartissez les dépenses en deux catégories: fixes et variables. Les dépenses fixes sont celles qui restent relativement les mêmes chaque mois et qui font partie intégrante de votre mode de vie. Elles comprennent l’hypothèque ou le loyer, les paiements de voiture, le câble et/ou le service Internet, le ramassage des ordures, les paiements par carte de crédit et ainsi de suite. Ces dépenses, pour la plupart, sont essentielles mais ne sont pas susceptibles de changer dans le budget. Les dépenses variables sont celles qui changent d’un mois à l’autre et comprennent notamment l’épicerie, l’essence, les divertissements, les repas au restaurant et les cadeaux, pour ne citer que ceux-là. Cette catégorie sera importante lors des ajustements.

5. Totalisez vos revenus et vos dépenses mensuels. Si votre résultat final montre plus de revenus que de dépenses, vous êtes bien parti. Cela signifie que vous pouvez donner la priorité à cet excédent dans des domaines de votre budget, comme l’épargne-retraite. Si par contre votre colonne des dépenses est plus élevée que votre revenu, cela signifie que certains changements devront être opérés.

6. Ajustez les dépenses. Si vous avez correctement cerné et énuméré toutes vos dépenses, l’objectif principal serait d’obtenir des colonnes de revenus et de dépenses égales. Cela signifie que tous vos revenus seront comptabilisés et budgétisés pour une dépense spécifique ou un objectif d’épargne.Si vous êtes dans une situation où les dépenses sont plus élevées que le revenu, vous devriez consulter vos dépenses variables pour trouver quels sont les secteurs à restreindre. Étant donné que ces dépenses ne sont généralement pas essentielles, il devrait être facile de récupérer quelques euros dans certains secteurs pour vous rapprocher de votre revenu.

 

7. Examinez votre budget tous les mois. Pour vous assurer que vous restez sur la bonne voie, il est important de revoir régulièrement votre budget. Au terme du premier mois, asseyez-vous et comparez les dépenses réelles par rapport à ce que vous avez inscrit dans le budget. Cela vous montrera les points forts et les points à améliorer.

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